BBVA e INDRA realizam o primeiro empréstimo corporativo em blockchain no âmbito mundia

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O BBVA e a Indra concluíram com sucesso a primeira operação que facilita a negociação e a assinatura de um empréstimo corporativo utilizando o blockchain em âmbito mundial, em uma colaboração para transferir para a operação empresarial as vantagens da tecnologia mais avançada.

Este piloto permitiu fechar um empréstimo de 75 milhões de euros utilizando uma solução desenvolvida pelo BBVA baseado em tecnologia de registro distribuído (DLT). Ao fazê-lo o BBVA segue agregando tecnologia inovadora e disruptiva às soluções para seus clientes, incluindo produtos que até agora tiveram uma inovação digital limitada, como o financiamento atacadista. Por sua parte, a Indra reforça sua prática do blockchain, neste caso aplicada ao financiamento corporativo, que se alinha à sua trajetória de desenvolvimentos da tecnologia de blockchain para casos de uso reais realizados nos últimos anos e, em geral, com sua posição de liderança na oferta de produtos e soluções de transformação digital para empresas e instituições, por meio da sua unidade de negócio Minsait.

O processo atual de contratação de empréstimos corporativos é longo e complexo, com inúmeras interações entre banco e cliente durante as quais são produzidas muitas mudanças, que requerem uma verificação contínua e uma grande dedicação de tempo. Este piloto abrange o processo a partir da negociação até a assinatura do empréstimo e, com ele, o BBVA aproveita as vantagens que a tecnologia blockchain oferece para proporcionar maior agilidade e transparência aos produtos do banco.

A tecnologia blockchain pode agregar importantes melhorias a este processo, como se demonstrou neste primeiro empréstimo. Por um lado, a tecnologia DLT garante a transparência e o rastreio da contratação: tanto a Indra quanto o BBVA puderam consultar de forma autônoma e a todo momento o status da contratação e as condições graças ao rastreio característico do blockchain. Por outro lado, este sistema também digitaliza o processo da negociação, o que melhora os tempos de gerenciamento, que passam de dias para horas.

A inovação neste caso, além do produto desenvolvido (empréstimo corporativo), encontra-se no uso das diferentes plataformas blockchain implicadas. A negociação e fechamento das condições entre o BBVA e a Indra desenvolveu-se sobre uma solução própria construída sobre a tecnologia da blockchain privada (Hyperledger). Uma vez acordado o contrato, utilizou-se a blockchain pública da Ethereum (testnet) para registrar o “hash” ou identificador único do documento relativo à operação. Desta forma, garante-se a imutabilidade do contrato acordado, já que qualquer mudança sobre o contrato assinado daria um “hash” completamente diferente.

Este piloto sugere um grande avanço na exploração da tecnologia DLT, combinando entornos privados e públicos. “O BBVA está incorporando seus clientes nos processos de definição, desenvolvimento e execução de projetos. Desta forma, o BBVA está colocando à disposição dos seus clientes não somente as melhores soluções financeiras, mas também as mais avançadas capacidades tecnológicas e de inovação”, destaca Ricardo Laiseca, Head of Global Finance da área de Corporate & Investment Banking do BBVA.

“Na Indra, estamos à frente na criação de iniciativas de aplicação para nossos clientes na blockchain, que está cotada para se tornar uma das tecnologias que mudará a maneira de se relacionar com os produtos e serviços financeiros. Isto nos permitiu estar presentes na primeira operação de empréstimo corporativo sobre tecnologia blockchain a nível mundial. Esta operação fortalece a posição do BBVA e da Indra como líderes nas aplicações práticas de blockchain”, afirma Borja Ochoa, Diretor de Serviços Financeiros da Indra.

Este projeto, destacado na estratégia de transformação do grupo BBVA, busca testar as capacidades desta tecnologia emergente com o objetivo de simplificar os processos e reduzir os tempos de execução da atividade de financiamento de empréstimos corporativos melhorando a experiência de cliente.

Derek White, responsável global de Customer Solutions (CS), afirma: “A transformação do BBVA continua chegando a novas áreas, e este é um excelente exemplo de como as tecnologias disruptivas podem adicionar valor real aos processos de negócio. O uso de blockchain nesta transação aumenta significativamente a transparência e a velocidade ao mesmo tempo que melhora a eficiência. É uma grande melhoria que beneficia todas as partes, tanto a Indra quanto o BBVA”

O BBVA está desenvolvendo diferentes iniciativas dentro do entorno blockchain, aplicados aos pagamentos internacionais, o comercio internacional, compra – venda de divisas.

Além disso, o BBVA e a Indra fazem parte dos principais consórcios internacionais que buscam a criação de padrões como R3, Hyperledger, Enterprise Ethereum Alliance ou o espanhol Alastria.

A Indra, por meio da Minsait, sua unidade de negócio de transformação digital, desenvolveu diversos projetos de aplicação de produtos e soluções baseadas em blockchain para companhias de diferentes setores, como bancos, seguradoras ou retail, entre outros. Isto fortalece sua oferta das capacidades necessárias para operar com sucesso nos entornos digitais.